Criar um orçamento é a melhor forma de assumir o comando do seu dinheiro e melhor gerir as suas finanças. Sem o qual torna-se difícil ter o controle necessário do seu dinheiro e até poder planear melhor.
Um dos grandes dilemas que muitos enfrentam nas suas finanças tem a ver com o facto de depois de receber o salário não saber o que fez com o dinheiro. Isto é algo que ocorre com muita frequência com as pessoas. É normal alguém dizer que ficou sem dinheiro dez dias depois de receber o seu salário.
Isso acontece porque as pessoas não planeiam como usar o seu dinheiro, e como consequência gastam o dinheiro sem um plano concreto de gastos mensais. É a pensar nisso que decidi escrever este artigo, na expectativa de que irá ajudar alguém que esteja a enfrentar esse desafio.
O Que é Orçamento
O Orçamento é simplesmente um plano que você cria sobre como é que irá usar o seu dinheiro. O orçamento serve para lhe orientar como é que irá gastar o dinheiro que entra sem ultrapassar esse limite. Ele pode ser semanal, mensal, periódico, ou até anual.
Numa definição simples e directa o orçamento um plano serve para controlar os seus gastos.
Sem um orçamento torna-se muito difícil fazer um uso gerenciado do seu dinheiro. Porque o orçamento ajuda-lhe a melhor gerir o seu rendimento. Esta é uma das ferramentas mais poderosas de gestão financeira.
A Importância do Orçamento
É fundamental saber que o orçamento tem um papel fundamental para a gestão eficaz do dinheiro. É por isso que até Estados têm sempre um orçamento anual. Porque assim podem melhor planear sobre quanto dinheiro precisam para as despesas anuais do Estado.
Na sua vida também é importante ter este plano financeiro, vejamos aqui algumas das vantagens de criar um.
- Ajuda a Melhor Planear os Seus Gastos
- Dá Propósito ao Seu Dinheiro
- Ajuda a Limitar os Seus Gastos
- Oferece-lhe uma visão geral Sobre a Sua Situação Financeira
- Ajuda-lhe a Melhor Planear o Seu Dinheiro
- Ajuda-lhe a Ser Financeiramente Disciplinado
- Ajuda-lhe a Identificar Possíveis Lacunas no Seu Dinheiro
Como Criar Um Orçamento
#1 Anote Todas as Receitas Mensais
O primeiro passo para criar um orçamento começa em anotar todas a suas receitas mensais. Você pode fazer isso através de aplicativos, planilhas excel, Google Docs, ou mesmo usando o Office Word no seu computador. Mas para este caso você não precisa de todas essas ferramentas.
Apenas pegue num papel e caneta e crie uma tabela com quatro colunas, nas duas primeiras colunas você vai anotar todas as suas receitas mensais. Todo o dinheiro que entra no seu bolso mensalmente você anota na primeira coluna, e na segunda anote o valor.
Quando falamos de receita nos referimos a tudo aquilo que mete dinheiro no seu bolso. Todo o dinheiro que entra no seu bolso mensalmente é uma receita. Se tem uma única receita anote o valor dessa receita. Se tiver mais do que uma receita anote todas as receitas e o seu valor.
| RECEITA | VALOR |
| Salário | .00 MT |
| Renda | .00 MT |
| Negócio | .00 MT |
| Etc… | .00 MT |
#2 Anote Todas as Despesas Mensais
O passo a seguir é fazer algo semelhante com as despesas. Na mesma folha crie uma tabela com duas colunas, esta é a coluna das despesas. Aqui você anota todas as despesas mensais, isto é, tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.
É importante não deixar nada, até as coisas que você acha insignificante tem que ser anotadas nesta lista. Isso lhe ajudará a saber para onde vai o seu dinheiro. Assim, saberá identificar todos os buracos existentes nas suas finanças e saber onde é que deve fechar o buraco.
Não deixe este exercício para trás, antes de continuar a ler anote todas as suas despesas mensais agora.
| DESPESAS | VALOR |
| Aluguer de Casa | .00 MT |
| Energia | .00 MT |
| Água | .00 MT |
| Transporte | .00 MT |
| Recargas de Telemóvel | .00 MT |
| Internet | .00 MT |
| Alimentação | .00 MT |
| Etc… | .00 MT |
#3 Calcule o Total da Receita Mensal e das Despesas Mensais
Agora que já tem a informação sobre as suas receitas e despesas mensais é tempo de ir para o próximo passo. O que deve fazer agora está relacionado em ter uma ideia sobre a sua saúde financeira.
É possível diagnosticar o seu estado de saúde financeiro através do orçamento, neste caso em particular o que falta é saber qual é o total da sua receita contra o total dos seus gastos mensais. Calcule tudo o que entra e tudo o que sai e escreva o seu total no espaço designado para essa informação na mesma tabela que você criou.
Você terá algo assim como mostra na tabela a seguir:
| RECEITA | VALOR | DESPESAS | VALOR |
| Salário | Aluguer de Casa | ||
| Renda | Energia | ||
| Negócio | Água | ||
| ….. | Transporte | ||
| Recargas de Telemóvel | |||
| Alimentação | |||
| TOTAL | .00 MT | TOTAL | .00 MT |
Agora que calculou o total de tudo e já tem uma ideia de quanto entra e quanto sai mensalmente, já deve ter a ideia da sua saúde financeira. O ideal é que as suas despesas não devem ser maiores que as suas receitas. A receita tem que ser sempre maior ou deve existir no mínimo um equilíbrio.
Se os seus gastos forem maiores que os seus ganhos então há aqui um problema. É importante fazer um rastreamento sério das suas finanças e descobrir o que é que está a tirar dinheiro do seu bolso. Porque é que as suas despesas são maiores que as receitas?
O facto de das despesas serem maiores que as receitas é sintomático de um problema de má gestão financeira crónico. Tudo começa com um bom planeamento. Se quer ter uma saúde financeira saudável é importante criar um orçamento.
#4 Planeia a Receita e as Despesas do Próximo Mês
Agora que já tem uma ideia sobre o seu estado de saúde financeiro, se está bem ou mal, ou está em coma. O próximo passo é o de tomar certas decisões proactivas, e isso começa com o planeamento das suas finanças.
A razão pela qual muitas vezes as despesas são maiores que as receitas é por falta de planeamento atempado. Quando não se planeia como e o que vai se gastar em função daquilo que se ganha, isso acaba criando problemas financeiros.
Para evitar que isso aconteça você terá que começar a planear as suas despesas mensais em função da sua receita. Se a sua receita não é estável faça então uma aproximação com base naquilo que ganha normalmente.
O importante é que você seja proactivo e comece a planear as suas despesas mensais todos os meses mesmo antes do dinheiro entrar. Assim você terá uma ideia sobre o que fazer com o dinheiro que você ganha.
Existe algo muito gratificante quando você sabe que cada centavo que sai do seu bolso está sendo direcionado para onde quer que vá.
#5 Compare a Receita e as despesas
Ao fazer o planeamento financeiro para o próximo mês você será capaz de ter uma ideia sobre o que está entrando e o que está saindo. E mais ainda, saberá para onde é que o dinheiro vai. Nesta fase você tem que comparar as sua receita e as suas despesas para saber o que é que está a acontecer.
Como já disse antes as suas despesas não devem em momento algum superar a sua receita. E se isso estiver a acontecer então você está na zona de perigo, é preciso agir urgentemente para alterar esse cenário.
Se o a sua receita for maior que as despesas então o seu estado financeiro é saudável, continue assim. Mas se for o contrário é tempo de mudar algumas coisas.
O primeiro passo é começar por analisar onde estão as lacunas nos seus gastos, procure por coisas que tiram dinheiro do seu bolso que não assim tão importantes. Aqui o importante é separar o que é prioritário daquilo que é importante.
Certas coisas podem ser importantes para si mas não prioritárias, quando falamos de gerir o seu dinheiro, o primeiro passo é dar atenção a questões prioritárias. Por exemplo, ter televisão a cabo pode ser importante para si, mas será que é prioritário a ponto de sacrificar as suas finanças para isso?
É esse exercício que eu quero que você faça agora, separe os dois e remova o que não for prioritário. Faça isso até poder fechar todas as lacunas e tirar tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso e mantenha essa disciplina todos os meses.
Faça isso até que alcance no mínimo o equilíbrio entre a receita e as despesas. E se depois de fazer esse exercício a situação se manter, é hora de usar a segunda estratégia.
Existe sempre um limite naquilo que você pode cortar, por isso é importante pensarmos em outras formas de melhorar a sua saúde financeira.
Aumentar a Sua Receita
Como você não pode cortar tudo o que você gasta, então é necessário aumentar a sua receita. Porque se a sua receita não é capaz de manter o seu estilo de vida então você terá que fazer algo para aumentá-la.
Para aumentar a sua receita é necessário pensar em formas criativas de poder ganhar dinheiro para compensar com a sua receita actual. Iniciando um negócio é uma das formas de fazer isso e você deve começar a pensar seriamente no assunto para mudar a situação.
| Receita | Despesa | ||
| Salário / Receita | Dízimo | ||
| Apoio (Ex. Enviado por parentes) | Alimentação | ||
| Outras receitas | Custo da casa | ||
| Transporte | |||
| Educação | |||
| Utilitários (p.ex, água, electricidade, telefone) | |||
| Juros / hipoteca | |||
| Poupança médica | |||
| Oferta | |||
| Poupança/ investimento | |||
| Roupa | |||
| Outras despesas | |||
| Receita total | Despesa total | ||
Poderá baixar este documento no formato Word ou PDF para criar o seu orçamento.
Conclusão
Agora que já sabe como criar um orçamento cabe a si pôr essas ideias em prática. Não basta apenas ler se você não for a implementar o que escrevi neste artigo. Conhecimento não tem nenhum valor se não for posto em prática.
Espero que este artigo lhe tenha ajudado a criar o seu orçamento, partilhe connosco a sua experiência ao criar orçamento para si e a sua família.
